2022-08-31 0:00 LJY2345   评论关闭   0 

拆解交行中报:稳中有进,稳中提质

在今年年初的业绩发布会上,交通银行(下称“交行”)行长刘珺曾坦言,“今年可能是从业近30年以来形势最复杂的一年”。目前看并不为过。

全球经济走势从未如此复杂,中国经济面临“三重压力”叠加“超预期变化”的复杂局面,在“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”中寻求“最优解”。在这一背景下,上半年交行仍交出了稳健的答卷——报告期末,集团资产总额达12.58万亿元,较上年末增长7.84%;集团实现净利润(归属于母公司股东)440.40亿元,同比增长4.81%。根据英国《银行家》杂志“全球银行1000强”最新排名,交行首次跻身前十。

“三重压力下”稳中提质

今年以来,中国经济面临需求收缩、供应冲击和预期转弱的三重压力,疫情等亦成为超预期因素,但交行整体资产质量保持了稳中向好态势。

不良率、逾期贷款率均较年初下降——逾期90天以上贷款余额占不良贷款余额比例55.92%,较上年末下降10.20个百分点,风险认定标准进一步趋严;拨备覆盖率173.10%,较上年末上升6.60个百分点。这证明交行自2020年提出三年资产质量攻坚战的成效是比较明显的,采取的严控增量、出清存量策略是比较有效的。

如果说此前的商业银行竞争是“直道赛”,考验的是金融机构的“吨位”和“马力”,那么未来在实体经济恢复元气关键节点上的竞争,更类似“山路赛”,考验的则是在复杂崎岖地形下找准“赛道”、弯道超车的能力。

应对“山路赛”,交行未来的发展重点和措施主要有五方面。

一是着力打造新赛道上的比较优势。上半年,交行战略性新兴产业贷款、绿色信贷、“专精特新”贷款增幅分别达到71.85%、20.42%、28.40%,成为业务增长的驱动力。

二是进一步打造上海主场优势,交行将继续立足服务长三角一体化发展,助力上海国际金融中心建设,发挥交行在沪综合化经营的协同便利,加大体制机制和产品流程创新,打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融业务特色。

三是加快数字化新交行建设,以场景建设拓展服务边界,在交通、消费、教育、政务等四大领域推动场景生态建设,构建场景内获客活客的闭环产品与营销能力。

四是打赢资产质量攻坚战,健全常态化、制度化全面风险排查机制,做到“早识别、早预警、早发现、早处置”。

五是做强价值创造能力。以数字化转型提升产品能力,夯实客户基础,解决负债瓶颈,促进中收平稳增长。

降息后仍需力争稳息差

银行的营收构成中,以信贷利差为主的净利息收入仍占绝对地位(占比大约70%-80%)。净息差变动,对银行收入的重要性不言而喻。

随着两周前中期借贷便利(MLF)利率意外下调,上周初贷款报价利率(LPR)亦如预期随之下调,与房贷相关的5年期LPR大幅下调15BP(基点)。银行的息差问题备受关注,交行副行长郭莽在业绩会上也表示,在低利率市场环境下,未来商业银行息差仍将面临一定下行压力。首先,从资产端来看,前期LPR下调及二季度新发放贷款利率较快下降对息差的影响将持续体现,给后续生息资产收益率带来下行压力;其次,受居民和企业投资及消费意愿下滑影响,存款定期化趋势较明显,负债成本出现一定程度的“刚性”。

“我们将积极优化资产负债结构,着力降低负债成本,力争保持息差相对稳定、变动趋势优于主要同业。”郭莽表示。

资产端,交行将加大资产结构调整力度,贷款继续聚焦制造业、普惠金融、绿色发展、科技创新等国家战略的重点领域、重点行业。同时坚持零售银行转型。

负债端,一是围绕“客群+场景+营销”,强化产品、渠道和客户工程建设,提升低成本资金吸收和留存。二是坚持高成本存款限额管理。

“断供”开发商贷款规模小

房地产相关风险也是8月最受关注的问题。此次,交行副行长周万阜提及,经排查,交行涉及“断供”楼盘开发商的贷款余额规模较小,整体风险可控。

周万阜称,后续交行将持续开展滚动排查,强化按揭贷款项目的风险监测,在当地政府总体安排框架下,遵循监管的指导意见,配合地方政府,积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作,依法依规做好相关金融服务,维护房地产市场的平稳健康发展。

上半年,交行紧跟国家房地产相关政策,加大与优质合作机构合作力度,加快房贷业务流程优化,不断提升客户旅程体验和服务效率。上半年住房按揭贷款保持了平稳增长,增速快于市场平均。

下一步,交行将深入贯彻落实党中央、国务院关于支持房地产市场平稳健康发展的各项决策部署,坚持“房住不炒”定位,围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标,因城施策落实差别化住房信贷政策,积极支持居民刚需和改善性住房需求,加强新市民住房信贷服务支持,创新住房租赁全链路B+C端的综合解决方案,保持个人住房贷款业务平稳有序增长。主要措施:一是进一步深化与房贷合作机构的按揭战略合作,提升合作质效;二是加快房贷业务流程优化,强化技术赋能,通过数字化改造提升房贷业务流程运营效率;三是推进在线预审批、贷款合同电子签约及在线抵押登记等功能应用,提升客户体验。

🌙
😃

切换注册
忘记密码 ?

×

您也可以使用第三方帐号快捷登录

切换登录

×
扫一扫二维码分享
下载海报
  切换主题 | SCHEME TOOL